¿Cuándo prescribe la deuda hipotecaria?

Como sucede con todas las deudas, también aquellas que se originan por el impago de la hipoteca están sometidas a un plazo de prescripción. A continuación vamos a contarte cuál es ese plazo y qué significa que la deuda de la hipoteca prescriba.

¿Cuál es el plazo de prescripción de la deuda hipotecaria?

La deuda derivada del impago de la hipoteca prescribe a los 20 años, a contar desde la fecha de vencimiento de la deuda (es decir, desde el momento en que se tendría que haber pagado).

Este plazo se establece en el artículo 1964.1 del Código Civil, que dice así: “La acción hipotecaria prescribe a los veinte años”.

¿Qué significa que la deuda hipotecaria prescriba?

Que una deuda prescriba, sea la deuda de la hipoteca o una deuda derivada de cualquier otra obligación, quiere decir que ya no es exigible, es decir, que el acreedor ya no puede reclamar su pago.

Ahora bien, en realidad, es muy complicado que una deuda de este tipo prescriba. Ello se debe a que hay dos circunstancias que hacen que el plazo de prescripción se reinicie, empezando de nuevo, desde cero: que el acreedor reclame la deuda, sea judicial o extrajudicialmente; o que el deudor admita, de cualquier modo, la existencia de dicha deuda.

Lo normal es que el acreedor reclame la deuda, y puede hacerlo tan pronto como se produzca el incumplimiento, por lo que las posibilidades de que la deuda hipotecaria llegue a prescribir son prácticamente nulas.

Además, en el caso de las deudas hipotecarias, existe un procedimiento de ejecución hipotecaria regulado legalmente, por el que el banco puede anular el contrato y reclamar el pago anticipado de toda la hipoteca pendiente en caso de que el cliente deba:

• Al menos 12 cuotas o una cantidad equivalente al 3% del importe de la hipoteca, si esta se encuentra dentro de la primera mitad de su plazo de devolución.
• Al menos 15 cuotas o una cantidad equivalente al 7% del importe de la hipoteca, si esta se encuentra dentro de la segunda mitad de su plazo de devolución.

Cancela tus deudas con la Ley de la Segunda Oportunidad

Si tienes deudas y te preocupa no poder pagarlas, la Ley de la Segunda Oportunidad podría ser la solución. Es muy importante que consultes si reúnes las condiciones si te encuentras en esa situación, ya que:

• En el caso de que tengas otras deudas aparte de la hipotecaria, posiblemente sean deudas cancelables y puedas eliminarlas.
• Si finalmente sufrieras un proceso de ejecución hipotecaria, podrías cancelar la deuda remanente si, una vez subastada la vivienda, no se obtuviera dinero suficiente para saldar la deuda.