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El Administrador Concursal y sus funciones

El administrador concursal es una figura clave en el proceso judicial de concurso de acreedores.

El concurso de acreedores es un procedimiento judicial que se inicia cuando una persona física o jurídica no puede hacer frente a sus deudas.

Si eres un particular, autónomo o PYME con menos de 50 trabajadores, podrás acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para acabar con tus deudas.

El proceso establecido en la Ley de Segunda Oportunidad se inicia mediante un acuerdo extrajudicial con tus acreedores.

Si no consigues este acuerdo extrajudicial, se continúa con un procedimiento de concurso de acreedores. En este proceso judicial es donde entra a participar el administrador concursal.

A través de este artículo te damos a conocer la figura del administrador concursal, el gran desconocido en los concursos de acreedores.

Requisitos para ser administrador concursal

Para ser administrador judicial es preciso reunir los siguientes requisitos:

  • Ser economista, titulado mercantil, auditor o abogado.
  • Tener una experiencia profesional de un mínimo de 5 años.
  • Tener formación acreditada en materia concursal.

También podrá ser administrador concursal una persona jurídica, siempre que cumpla una serie de requisitos.

Si te has acogido a la Ley de Segunda Oportunidad, el juez nombrará como administrador judicial al mediador judicial que ha intervenido en el acuerdo extrajudicial de pagos.

En este caso, el mediador concursal deberá reunir los requisitos exigidos para ser administrador concursal.

Nombramiento del administrador concursal

¿Quién nombra al administrador concursal?

El encargado de nombrar al Administrador concursal será el Juez competente para conocer del procedimiento de concurso de acreedores.

El juez nombrará al administrador judicial de entre los profesionales en materia concursal incluidos en una lista oficial de administradores concursales.

El primer nombramiento se realizará por sorteo entre los administradores concursales que figuren en la lista oficial.

Si el designado como administrador concursal no acepta el cargo, se designará al siguiente que figure en la lista oficial de administradores concursales.

Salvo excepciones, será nombrado un solo administrador judicial, cuya labor será supervisada por el Juez del concurso.

Excepción al nombramiento según el orden de la lista oficial

Si el juez considera que el administrador concursal debe tener una experiencia, unos conocimientos o una formación especial por la complejidad del concurso, podrá designar a un administrador concursal concreto.

En este caso, el juez deberá manifestar los motivos por los que nombra a ese determinado administrador.

En definitiva, el nombramiento del administrador concursal se efectuará por el juez en la resolución de declaración de concurso.

Cuántos administradores concursales se nombran

Salvo excepciones, será nombrado un solo administrador judicial, cuya labor será supervisada por el Juez del concurso.

Aceptación y supervisión del cargo de administrador concursal

Aceptación del cargo de administrador concursal

El nombramiento de administrador concursal deberá ser comunicado a la persona designada por el medio más rápido posible.

La persona designada deberá aceptar el cargo, dentro de los 5 días siguientes a la notificación de su nombramiento, compareciendo ante el Juzgado.

En la comparecencia el nombrado como administrador, además de aceptar el cargo, deberá:

  • Acreditar que tiene un seguro de responsabilidad civil para responder de los posibles daños que ocasione en el desempeño de su cargo.
  • Facilitar al Juzgado las direcciones postal o electrónica para la recepción de notificaciones.

No aceptación del cargo de administrador concursal

Si la persona designada no acepta, no comparece o no tiene seguro de responsabilidad civil, el Juez hará un nuevo nombramiento.

Supervisión del cargo de administrador concursal

La gestión del administrador concursal será supervisada por el Juez del concurso.

El juez podrá solicitar al administrador concursal una información específica, una memoria del estado del procedimiento o de otra cuestión del procedimiento.

Funciones del administrador concursal

Entre las funciones del administrador concursal podemos citar las siguientes:

  1. Analizar y comprobar que la persona declarada en concurso (deudor) cumple los requisitos y formalidades exigidos por la ley.
  2. Procurar que el concursado continúe con su actividad.
  3. Intervenir las cuentas del deudor y controlar sus gastos.
  4. Autorizar los gastos del concursado.
  5. Examinar las deudas del concurso y relacionarlas con los acreedores.
  6. Negociar con los acreedores la devolución de las deudas.
  7. Realizar un informe que servirá como base para un convenio o liquidación:
    1. El convenio es un contrato entre el deudor y los acreedores para pagar las deudas de una forma ordenada.
    2. La liquidación consiste en presentar al Juez un plan para la venta de los bienes del deudor para pagar las deudas a los acreedores.
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La Ley de Segunda Oportunidad para particulares en apuros

¿Pensabas que solo las empresas pueden cancelar o negociar con sus acreedores?

Con la Ley de Segunda Oportunidad los particulares también pueden llegar a acuerdos con sus acreedores para negociar la reducción o cancelación de sus deudas. 

Aquí te contamos cómo cancelar tus deudas si eres un particular.

El camino para que un particular (persona física) pueda acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad es la siguiente:

La Ley de Segunda Oportunidad es el mecanismo idóneo para los particulares que se encuentran en situación de quiebra real y no pueden pagar sus deudas.

Vamos a ver cómo funciona.

Requisitos de la Ley 25/2015 de Segunda Oportunidad para particulares sobreendeudados

¿Qué requisitos tienes que cumplir para, como particular, poder acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad?

El objetivo es que puedas empezar de cero. Pero antes tienes que saber si cumples con los requisitos para iniciar este procedimiento.

Existen 5 condiciones para poder iniciar el procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad:

  1. Que no tengas patrimonio a tu nombre. Es decir, si eres titular de bienes muebles o inmuebles con los que podrías hacer frente al pago de las deudas no podrás acogerte a la Ley 25/2015.
  2. El conjunto de las deudas no puede superar la cantidad de 5 millones de euros.
  3. Que actúes de buena fe en todo momento. Es decir que tengas voluntad de pago, no ocultes dinero o bienes, no hayas sido declarado en concurso culpable con anterioridad ni condenado por delitos económicos.
  4. Que hayas hecho frente al pago de créditos preferentes (Hacienda, Seguridad Social…).
  5. Que en los últimos 10 años no te hayas acogido al Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.

En caso de tener patrimonio deberás venderlo para obtener liquidez que te permita devolver el dinero a tus acreedores.

Particulares en quiebra: así son los acuerdos para el pago de deudas

El primer paso es intentar negociar con los acreedores un Acuerdo Extrajudicial de Pago.

La negociación se llevará a cabo a través de un mediador concursal designado a tal efecto.

Principalmente este acuerdo consiste en que el deudor negocie con los acreedores la devolución del dinero siempre dentro de las posibilidades reales del deudor.

Es lícito que el deudor no pueda desatender sus necesidades básicas y debe poder seguir cumpliendo con sus obligaciones laborales o profesionales. Por eso, es necesario que dicho acuerdo sea acorde a la situación económica del deudor. 

El plan de pagos puede consistir en:

  • Esperas por un plazo inferior a diez años.
  • Quitas.
  • Cesión de bienes o derechos a los acreedores en pago de la totalidad o parte de la deuda.

Esta cesión no podrá llevarse a cabo cuando los bienes o derechos sean necesarios para la continuación de la actividad profesional del deudor.

Cuando el valor de los bienes o derechos cedidos en pago sea superior a la deuda, la diferencia se integrará en el patrimonio del deudor. 

  • Conversión de acciones o participaciones sociales de la sociedad deudora.
  • Conversión en:
    • Préstamos participativos.
    • Obligaciones convertibles o préstamos subordinados.
    • Préstamos con intereses capitalizables o, en cualquier otro instrumento financiero de rango, vencimiento o características distintas de la deuda original.

Como decimos el Acuerdo debe tener en cuenta las posibilidades económicas realistas del deudor. Para ello se deberá incluir un plan de viabilidad del cumplimiento de las obligaciones adquiridas. 

¿Cómo cancelar mis deudas si soy un particular?

Si no es posible llegar a un Acuerdo Extrajudicial de Pagos, el mediador concursal designado deberá solicitar el concurso de acreedores vía judicial. 

Como tus bienes no serán suficientes para atender el pago de todas tus deudas judicialmente se acordará “el perdón” de aquellas deudas que no puedas pagar.

El perdón de las deudas es lo que se llama el Beneficio de la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI).

El BEPI puede ser definitivo e inmediato o provisional y sujeto a un plan de pagos:

¿En qué consiste el BEPI definitivo e inmediato?

Para que el principio de exoneración se produzca de forma definitiva e inmediata, el deudor de buena fe deberá satisfacer:

  1. Todos los créditos contra la masa y los créditos concursales privilegiados.
  2. En caso de no haber intentado un Acuerdo Extrajudicial de Pagos, al menos el 25% de los créditos concursales ordinarios.

Una vez satisfechos estos créditos, se podrá cancelar la totalidad de las deudas pendientes tanto públicas como privadas. 

Si bien es cierto, dentro de los 5 años siguientes a la concesión de la exoneración cualquier acreedor podrá revocar ese derecho si por ejemplo aparecen bienes ocultados por el deudor o si, actuó de mala fe.

¿Qué es el BEPI provisional?

En caso que el deudor no sea solvente para pagar los créditos que indicamos (contra la masa y privilegiados o, el 25% de los ordinarios), también podrá acogerse al BEPI si cumple con los siguientes requisitos:

  • Si acepta someterse a un plan de pagos.
  • No ha incumplido las obligaciones de colaboración e información concursal.
  • Ni  ha obtenido el BEPI en los últimos 10 años o rechazado oferta de empleo adecuada en los últimos 4.
  • Y acepta que la obtención de este beneficio se inscriba en el Registro Público Concursal durante el plazo de 5 años.

Hablamos de BEPI provisional porque su efectividad definitiva dependerá del cumplimiento del plan de pagos. 

De modo que:

  1. Los créditos ordinarios y subordinados, exceptuando los de crédito público y alimentos, quedarán exonerados.
  2. También serán exonerados los créditos con privilegio especial.
  3. El resto de créditos deberán intentar satisfacerse en el plazo de 5 años.
  4. El plan de pagos puede establecer aplazamientos y reducciones de deuda.
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¿Cuándo prescriben las deudas?

¿Sabías que las deudas no son exigibles para toda la vida? En el Derecho español existe la prescripción de deudas. Es decir, que el acreedor tiene un plazo determinado para reclamar al deudor el pago de la deuda.

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¿Eres autónomo? Descubre cómo cancelar tus deudas

La Ley de Segunda Oportunidad permite al autónomo o pequeño empresario liberarse de parte de sus deudas tras un fracaso económico.

El objetivo es facilitar a los autónomos poder rehacer su vida sin tener que arrastrar sus deudas de forma indefinida. Ahora bien, la Ley de Segunda Oportunidad (LSO) también protege al acreedor.

Si estás pasando por una mala situación económica, tienes voluntad de pagar pero no te resulta viable actualmente, sigue leyendo porque este post es para ti.

¿Qué deudas puede cancelar un autónomo?

Un autónomo puede negociar la cancelación de todas las deudas a excepción de las públicas y por alimentos.

Es decir, no se pueden cancelar:

  • Las deudas contraídas con Hacienda y la Seguridad Social.
  • La obligación del pago de una pensión de alimentos.

De este modo, podrás negociar la deuda privada con el banco, el arrendador de tu oficina o local de negocio, proveedores, colaboradores, etc.

Aunque ya sabes que puedes solicitar el aplazamiento o fraccionamiento de las deudas con Hacienda y la Seguridad Social.

¿Quedarán eliminadas las deudas para siempre?

Para entender esto mejor es importante explicar que el deudor puede solicitar al juez la posibilidad de ser exonerado de parte de sus deudas.

Esto es lo que se llama Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho, BEPI. 

Es decir, cuando el deudor ha pagado los créditos contra la masa y los créditos privilegiados, y ha intentado alcanzar un acuerdo extrajudicial con sus acreedores podrá solicitar al Juez el BEPI.

También podrá solicitarlo cuando habiendo pagado los créditos contra la masa y los privilegiados, no consiguió un acuerdo extrajudicial pero sí que pagó, al menos, el veinticinco por ciento del importe de los créditos concursales ordinarios.

Bien, entonces, ¿cuándo se pueden considerar eliminadas las deudas insatisfechas?

Tal y como regula el artículo 492 del Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley Concursal:

Las deudas no quedarán totalmente canceladas hasta pasados 5 años desde la concesión del BEPI.

Para que ello sea posible el deudor deberá haber actuado de buena fe durante todo ese tiempo.

Es decir, salvo que se constatase que el deudor ha ocultado la existencia de bienes o derechos o de ingresos, excepto que fueran inembargables.

Elimina un % de tus deudas con un plan de pagos a tu medida

El proceso para eliminar las deudas en caso de un autónomo o persona física es muy similar al del concurso de acreedores al que se pueden acoger las empresas en quiebra.

Como decíamos arriba, no es posible eliminar el 100% de las deudas pero si es posible negociar la cancelación de un porcentaje elevado.

¿En qué consiste la LSO? La Ley de Segunda Oportunidad confiere la posibilidad de renegociar la deuda a través de un plan de pagos con los acreedores.

En el plan de pagos quedarán fijadas las condiciones para la devolución del importe debido. Lo interesante aquí es que se tienen en cuenta las circunstancias concretas de tu situación, por eso decimos que es un plan de pagos a medida.

Tampoco queremos dar a entender que el deudor pueda elegir qué deudas puede dejar de pagar sino que se tendrá en cuenta la situación real del deudor y con ello, a lo que puede hacer frente en esos momentos.

De esta manera, se pretende que el autónomo en crisis no vaya tan ahogado y pueda afrontar su día a día con normalidad.

¿Qué necesitas para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad?

Los requisitos para poder pedir la exoneración o cancelación de parte de las deudas te los contamos en este otro post.

No obstante, aquí te nombramos los más importantes:

  1. Que la totalidad de la deuda no supere los 5 millones de euros.
  2. Que puedas demostrar que no puedes hacer frente a los pagos.
  3. Que hayas actuado de buena fe en cuanto al cumplimiento de los requisitos.
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¿Cómo negociar un plan de pagos si soy insolvente?

La Ley de Segunda Oportunidad permite a la persona física insolvente cancelar las deudas que no pueda afrontar.

Una de las partes más importantes del procedimiento de segunda oportunidad es la propuesta de un plan de pagos a los acreedores. 

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Requisitos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

¿Has oído hablar de la Ley de Segunda Oportunidad pero no sabes si tú puedes acogerte a ella?

Si no puedes pagar todas tus deudas y te encuentras en una situación de insolvencia definitiva, estás en el lugar indicado.

Después de leer este post sabrás si tú cumples los requisitos necesarios para acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.

El mecanismo de segunda oportunidad te permite cancelar por ley las deudas que no puedas asumir. Es un verdadero alivio saber que con La ley de Segunda Oportunidad puedes:

  • Desaparecer de los ficheros de morosos.
  • Pagar solo parte de las deudas que realmente puedas asumir.
  • Evitar demandas y embargos de bienes, así como la persecución de cobradores.

El procedimiento de 2ª Oportunidad tiene en cuenta el historial financiero del deudor insolvente. Uno de los principios de este procedimiento es tratar de ser un instrumento para liberarse de las deudas de quien es un buen pagador pero por circunstancias puntualmente está pasando por una mala situación económica.

Es por ello que cualquiera no puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad, sino solo aquéllos que cumplan los requisitos que veremos a continuación.

Requisitos necesarios para beneficiarte de la Ley de 2ª Oportunidad

1) Particulares y autónomos

Eres una persona física (particular) o un profesional autónomo, comerciante o empresario individual.

2) Cantidad de la deuda

La cantidad total adeudada no supera los 5 millones de euros.

3) Eres una persona transparente y actúas de buena fe

Debes mostrar disposición a pagar todas tus deudas o la máxima cantidad posible asumible para ti.

Ser transparente es no ocultar ningún dato relevante:

  • Bienes.
  • Dinero.
  • Acreedores.

Por supuesto debes evitar cualquier acto que suponga una frustración del pago o el aumento de tus ingresos si te ofrecen un trabajo.

4) No has sido declarado en concurso culpable

Si antes hubieras sido objeto de otro concurso de acreedores, es requisito imprescindible que no fuera declarado culpable. Es decir que el concurso fue declarado fortuito.

Un concurso de acreedores es culpable cuando en la generación de las deudas el concursado hubiera actuando mediante dolo, culpa grave o mala fe.

Por ejemplo, si no solicitaste a tiempo el concurso, por prácticas irregulares del administrador de la empresa, falta reiterada de la presentación de cuentas anuales en el registro mercantil, etc.

Si nunca has estado inmerso en un procedimiento concursal como deudor, también puedes acogerte al mecanismo de la Segunda Oportunidad.

5) No has sido condenado por delitos económicos o sociales

Otro requisito importante es que no tengas antecedentes penales por delitos socioeconómicos, ni contra el patrimonio, ni contra administraciones públicas ni contra trabajadores.

Son delitos socioeconómicos, por ejemplo, los siguientes:

  • Estafa.
  • Robo.
  • Hurto.
  • Falsedad documental.
  • Fraudes a la seguridad social.
  • Apropiación indebida.
  • Ocultación de bienes.

6) No te has acogido a la exoneración de pagos en los últimos 10 años

El Beneficio de Exoneración de Pasivo Insatisfecho (BEPI) es un mecanismo que permite exonerar al deudor del pago de su deuda una vez liquidados los bienes de su propiedad y realizados los pagos a parte de sus deudores.

7) Has pagado los créditos preferentes

Los créditos preferentes son:

  • Los créditos contra la masa. Es decir, fundamentalmente aquéllos créditos que se hayan generado una vez iniciado el procedimiento.
  • Los créditos privilegiados. Son los créditos frente a empleados, hacienda y Seguridad Social, principalmente.

8) Si es posible, alcanzar un Acuerdo Extrajudicial de Pagos

Si llega un posible acuerdo extrajudicial de pagos debes al menos intentarlo. O, en su defecto pagar al menos el 25% de los créditos concursales ordinarios.

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Cómo superar una crisis económica gracias al Mediador Concursal

El mediador concursal es un profesional cualificado que te puede ayudar ante una situación económica crítica.

Gracias al mediador concursal es posible alcanzar un acuerdo con tus acreedores y superar tu situación de insolvencia.

¿Cómo puedes conseguirlo? A través de un Acuerdo Extrajudicial de Pagos podrás conseguir un convenio con tus acreedores y superar tu situación de insolvencia.

Para alcanzar este acuerdo, tendrás que solicitar el nombramiento de un mediador concursal.

La principal función del mediador concursal es que el deudor y el acreedor alcancen un acuerdo por ellos mismos. Para ello facilita a las partes la comunicación a través de técnicas como la asertividad, la empatía y la escucha activa.

Un mediador concursal puede ayudarte tanto si eres una empresa como un particular en situación de insolvencia.

Como decimos, la mediación es un sistema extrajudicial para resolver conflictos, a través del diálogo y el acercamiento entre las partes enfrentadas. Este sistema de mediación podrás utilizarlo en todas las situaciones que generen un enfrentamiento con todo tipo de personas.

Entre los tipos de mediación (familiar, laboral, sanitaria…) se encuentra la mediación concursal.

¿Cuándo puedo solicitar el nombramiento de un mediador concursal?

Podrás solicitar el nombramiento de un mediador concursal siempre que reúnas los siguientes requisitos:

  1. Estar en situación de insolvencia o prever que no podrás cumplir regularmente tus obligaciones.
  2. Tener un pasivo (deudas) inferior a 5.000.000 euros.
  3. No haber sido condenado  por delitos contra  el patrimonio, el orden socioeconómico, falsedad documental, Hacienda, la Seguridad Social o los derechos de los trabajadores en los 10 años anteriores a la declaración de concurso.
  4. No haber sido declarado en concurso, alcanzado otro acuerdo extrajudicial o llegado a un acuerdo de refinanciación homologado judicialmente en los cinco años anteriores.
  5. No estar negociando con tus acreedores un acuerdo de refinanciación.
  6. No haber  solicitado declaración de concurso.

Cómo solicitar el nombramiento del mediador concursal

Deberás presentar un formulario normalizado, aprobado por la Orden JUS/2831/2015, de 17 de diciembre,  solicitando el nombramiento de mediador concursal.

  • Si el deudor es persona física o jurídica no empresario, el formulario se presentará en una Notaría.
  • Si el deudor es empresario, el formulario se presentará en el Registro Mercantil o la Cámara Oficial con funciones de mediación.

Será competente la Notaría o Registro Mercantil correspondiente al domicilio del deudor.

La solicitud se podrá presentar a través de los medios electrónicos que se habiliten por el Notario, Registro Mercantil o Cámara Oficial.

En el citado formulario deberás proporcionar la siguiente información:

  • Identificación del solicitante, en todo lo relacionado a tu situación personal, familiar y laboral o profesional, según proceda.
  • Concurrencia de los requisitos antes mencionados (insolvencia, importe de las deudas…).
  • Inventario de tus bienes y derechos: ingresos, pensión, cuentas corrientes, escrituras de compra, bienes muebles como vehículos, joyas…
  • Lista de tus acreedores: número de acreedores e identificación, importe de las deudas, contratos vigentes, gastos previstos…

Nombramiento de mediador concursal

Será el Notario o Registro Mercantil, según el caso, quien nombre al mediador concursal.

Para ello, accederán al portal del BOE donde se publica la lista oficial de mediadores concursales.

Designado el mediador concursal, el Notario o el Registrador lo comunicará a la persona elegida para que acepte su nombramiento.

Aceptado el nombramiento, se entregará al mediador concursal la información facilitada por el solicitante en el formulario normalizado

Comunicación del nombramiento de mediador concursal

Si la persona designada acepta el nombramiento de mediador concursal, el Notario, Registro Mercantil o Cámara Oficial, lo comunicará a:

  • Los Registros Públicos competentes.
  • El Registro Civil y demás registros públicos que corresponda.
  • Juez competente para la declaración de concurso.
  • Registro Público Concursal, para su inscripción.
  • Agencia Estatal de la Administración Tributaria y Tesorería General de la Seguridad Social.
  • Representación de los trabajadores, si la hubiere, haciéndoles saber su derecho a personarse en el procedimiento.

Cuáles son las funciones del mediador concursal

El mediador concursal deberá impulsar los trámites correspondientes para llegar a un acuerdo final entre el deudor y sus acreedores.

Desarrollo de sus funciones:

  1. Comprobar la información y documentación presentada por el solicitante en el formulario de solicitud.
  2. Remitir a los acreedores la propuesta de acuerdo extrajudicial, con el consentimiento del deudor.
  3. Convocar al deudor y sus acreedores a una reunión.
  4. Preparar un plan de pagos y un plan de viabilidad y, en su caso, un plan de continuación de la actividad profesional o empresarial.
  5. Solicitar al Notario que se otorgue Acta notarial del acuerdo aprobado, que se publicará en el BOE y el Registro Concursal. En este caso quedará terminado el procedimiento y cesará en sus funciones el mediador concursal.
  6. Instar el procedimiento de Concurso Consecutivo, en caso de incumplimiento del acuerdo o no aprobación del mismo. El mediador actuará como Administración concursal, salvo justa causa apreciada por el Juez.

Cuánto cobra un mediador concursal

La remuneración del mediador concursal está contemplada en la Disposición Adicional Segunda de la Ley 25/2015, de 28 de julio, de Segunda Oportunidad:

  • La base se calcula aplicando sobre el activo y pasivo del deudor los porcentajes establecidos en el Anexo del Real Decreto 1860/2004, de 6 de septiembre.
  • Sobre esta base se aplicarán las siguientes reducciones:
    • Si el deudor es persona física sin actividad económica, se aplicará una reducción del 70%.
    • Si el deudor es persona física empresario, se aplicará una reducción del 50%.
    • Si el deudor fuera una sociedad, se aplicará una reducción del 30%.
  • Si el acuerdo extrajudicial de pagos es aprobado, se aplicará una retribución complementaria igual al 0,25% del activo del deudor.

En definitiva, la retribución del mediador concursal dependerá de la situación económica de cada deudor, aunque no suele ser muy elevada.

Por esta razón, es muy habitual que la persona designada como mediador concursal no acepte el nombramiento.

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Concurso consecutivo: definición, solicitud y procedimiento

El Concurso Consecutivo es un procedimiento judicial para solventar una situación económica grave.

Este procedimiento se presenta a continuación de una mediación concursal o acuerdo extrajudicial de pagos sin resultado positivo.

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Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho

El beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho (BEPI) te permite cancelar tus deudas si eres insolvente.

Con el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho se abre un verdadero mecanismo de segunda oportunidad para las personas físicas insolventes.

Este procedimiento extraordinario te dará la oportunidad de cancelar tus deudas y comenzar de nuevo tu actividad profesional o empresarial.

Sigue con nosotros y te explicamos:

  • Qué es el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.
  • Requisitos que debes cumplir.
  • Cuáles son las modalidades Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.
  • Cómo solicitar el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.
  • Efectos del BEPI.

Qué es el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI)

La Ley de Segunda Oportunidad te ofrece los siguientes mecanismos para poner fin a tus apuros económicos:

  • Acuerdo Extrajudicial de Pagos con tus acreedores.
  • Concurso consecutivo, si no se logra el acuerdo o cuando, aprobado éste, el deudor no puede cumplirlo. Podrá finalizar por liquidación o por insuficiencia de masa activa, es decir porque el deudor no tiene patrimonio suficiente para pagar todas las deudas.
  • Beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho. Finalizado el concurso, el deudor que sea insolvente podrá solicitar el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho. Es decir, podrás solicitar al Juez del concurso la exoneración del pasivo insatisfecho.

El beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho se encuentra regulado en el artículo 178 bis de la Ley Concursal.

En definitiva, acreditada tu insolvencia en el concurso podrás solicitar judicialmente la cancelación de las deudas impagables de forma:

  • Definitiva e inmediata, o
  • Provisional y sometida a un plan de pagos.

No obstante, el BEPI podrá ser revocado si no cumples con lo acordado.

Requisitos del Beneficio de Excusión del Pasivo Insatisfecho

Para poder solicitar el BEPI deberás reunir los siguientes requisitos:

  1. Que seas una persona física. Quedan excluidos de este mecanismo las personas jurídicas.
  2. Que tu patrimonio haya sido liquidado previamente. Es decir que el concurso haya concluido por insuficiencia de masa activa. Es necesario que haya concluido el concurso por liquidación de tu patrimonio, es decir por insuficiencia de masa.
  3. Que tengas buena fe. Se considera que eres un deudor de buena fe si cumples los siguientes requisitos:
    • Que hayas celebrado o, al menos, intentado un Acuerdo Extrajudicial de Pagos. Aunque, como veremos más adelante,  podrás solicitarlo sin un previo Acuerdo Extrajudicial de Pagos.
    • Que el concurso no haya sido declarado culpable. Ahora bien, el Juez podrá conceder el BEPI si, atendidas las circunstancias, no se aprecia dolo o culpa grave por tu parte.
    • Que no hayas sido condenado en los últimos 10 años anteriores a la declaración de concurso por alguno de los siguientes delitos:
      • Delitos socioeconómicos y contra el patrimonio.
      • Delitos contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social.
      • Delitos contra el derecho de los trabajadores.
      • Falsedad documental.

Por otra parte, según la modalidad de BEPI se deben cumplir otros requisitos que te explicamos a continuación.

2 Modalidades del Beneficio de Excusión del Pasivo Insatisfecho

Existen dos modalidades de Beneficio de Excusión del Pasivo Insatisfecho:

1. Definitivo

Para cancelar todas tus deudas pendientes podrás solicitar un BEPI definitivo.

El deudor que cumpla los siguientes requisitos, podrá ver canceladas automáticamente todas sus deudas pendientes.

Requisitos que debes cumplir, además de los ya citados:

  • Haber pagado todos los créditos y los créditos concursales privilegiados.
  • Si no has intentado el Acuerdo Extrajudicial de pagos, haber pagado al menos un 25% de los créditos concursales ordinarios.

2. Provisional

Si no tienes solvencia suficiente y no has podido pagar los créditos mencionados, podrás solicitar la exoneración provisional de todos tus créditos.

Requisitos que debes cumplir, además de los citados anteriormente (persona física, buena fe, concurso concluido):

  • Aceptar un Plan de Pagos, conforme a lo dispuesto en la Ley.
  • Haber cumplido con las obligaciones de información y colaboración concursal.
  • Que no hayas obtenido este beneficio de exoneración dentro de los 10 últimos años.
  • Que no hayas rechazado una oferta de empleo adecuada a tu capacidad en los últimos 4 años.
  • Aceptar expresamente, en la solicitud, la inscripción en el Registro Concursal de la obtención del beneficio por un plazo de 5 años.

Procedimiento del Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho

El procedimiento que debes seguir es el siguiente:

Solicitud del Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho

Concluido el concurso, el deudor persona física presentará una solicitud de Beneficio de Exoneración de Pasivo Insatisfecho.

Será competente para conocer de este procedimiento extraordinario el mismo Juez del concurso consecutivo.

La solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho en el plazo de audiencia que el Juez del concurso te conceda.

El deudor que opte por la exoneración provisional presentará una propuesta de plan de pagos.

Traslado de la solicitud

El Secretario judicial  dará traslado de la solicitud a la Administración Concursal y a los acreedores personados.

Oposición a la solicitud

La Administración Concursal y los acreedores personados podrán presentar alegaciones, en el plazo de 5 días.

La oposición solo podrá fundarse en el incumplimiento de alguno o algunos de los requisitos establecidos en el artículo 178 bis de la Ley Concursal.

A la oposición se le dará el trámite de incidente.

Resolución judicial

Si no hay oposición, el Juez del concurso concederá con carácter provisional el beneficio de la exoneración del pasivo insatisfecho en la resolución. Asimismo, el Juez declarará la conclusión del concurso por fin de la fase de liquidación.

Si hubiera oposición, el Juez NO podrá declarar la conclusión del concurso hasta que sea firme la resolución del incidente reconociendo o denegando el beneficio.

Revocación

Cualquier acreedor podrá solicitar al Juez la revocación del beneficio en los siguientes supuestos:

  • Si en los 5 años siguientes a la concesión del BEPI aparecen bienes o ingresos ocultos del deudor.
  • Cuando se produzcan situaciones que eliminen la buena fe del deudor.
  • Cuando el deudor no cumpla las obligaciones de pago de deudas no exoneradas.
  • Cuando mejore sustancialmente la economía del deudor y le permita pagar todas las deudas sin perjudicar su obligación de alimentos.

La solicitud se tramitará conforme a lo establecido en la Ley de Enjuiciamiento Civil para el juicio verbal.

Si el Juez acuerda la revocación del beneficio, los acreedores recuperan sus acciones frente al deudor para hacer efectivos los créditos no satisfechos.

Efectos del BEPI

Efectos del BEPI definitivo:

Se cancelarán todas las deudas pendientes, tanto públicas como privadas.

Efectos del BEPI provisional:

Según lo dispuesto en el apartado 5 y 6 del artículo 178 bis LC, quedará extinguida la parte insatisfecha de los siguientes créditos:

  • Los créditos ordinarios y subordinados pendientes, exceptuando los créditos públicos y por alimentos.
  • Los créditos con privilegio especial (por ejemplo las deudas hipotecarias) quedan exonerados en la parte que no resulte satisfecha con la ejecución de la garantía. Salvo que el crédito quede incluido según su naturaleza, en una categoría distinta a la de crédito ordinario o subordinado.
  • El resto de créditos no exonerados deberán pagarse en el plazo de 5 años, salvo que tengan un vencimiento posterior.
  • Las deudas pendientes no podrán devengar intereses.
  • El Juez concursal reconocerá el carácter definitivo del BEPI provisional:
    1. Si transcurridos 5 años el beneficio de exoneración provisional no ha sido impugnado.
    2. Si el deudor no ha cumplido el plan de pagos en su integridad, pero ha destinado a su pago, al menos:
      • La mitad de los ingresos percibidos durante el plazo de 5 años desde la concesión provisional del beneficio de exoneración.
      • La cuarta parte de dichos ingresos cuando el deudor estuviera considerado dentro del umbral de exclusión.

Contra dicha resolución, que se publicará en el Registro Público Concursal, no cabrá recurso alguno.

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Acuerdo extrajudicial de pagos

Si tu situación financiera ha llegado al límite y no sabes cómo solucionarlo, te proponemos un acuerdo extrajudicial de pago con tus acreedores.

A través de este artículo conocerás todo lo que necesitas saber sobre el acuerdo extrajudicial de pagos.

¿Qué es el acuerdo extrajudicial de pagos?

La Ley de Segunda Oportunidad establece un mecanismo para alcanzar un convenio con tus acreedores y superar tu situación de insolvencia.

Se trata de un acuerdo, en vía extrajudicial, para reestructurar tus deudas y hacer posible su pago.

A través del acuerdo extrajudicial de pagos podrás pactar con tus acreedores:

  • Esperas, es decir aplazamientos de pago hasta un máximo de 10 años.
  • Quitas, el acreedor reduce el importe total adeudado.
  • Cesión de bienes en pago de todo o parte de tus deudas. Salvo que los bienes sean necesarios para la actividad del deudor o su valor igual o superior a la deuda.
  • Conversión de la deuda en acciones o participaciones de la entidad acreedora, en obligaciones convertibles y otros instrumentos financieros.

En el acuerdo interviene una tercera persona, el mediador concursal que tratará de conseguir el acuerdo.

La decisión final la tienen los acreedores que podrán o no aceptar el acuerdo extrajudicial de pago.

¿Quién puede beneficiarse de un acuerdo extrajudicial de pagos?

  • Las personas físicas no empresarios en situación de insolvencia. Es decir, cualquier particular.
  • Las personas físicas empresarios en situación de insolvencia. Son personas físicas empresarios: el empresario mercantil o emprendedor, el profesional autónomo con trabajadores y los autónomos.
  • Las personas jurídicas de cualquier tipo.

6 Requisitos para solicitar el acuerdo extrajudicial de pagos

Para solicitar el acuerdo extrajudicial con tus acreedores deberás reunir los siguientes requisitos:

  1. Estar en situación de insolvencia o prever que no podrás cumplir regularmente las obligaciones de pago.
  2. Tener un pasivo (deudas) inferior a 5.000.000 euros.
  3. No haber sido condenado  por delitos contra el patrimonio, el orden socioeconómico, falsedad documental, Hacienda, la Seguridad Social o los derechos de los trabajadores en los 10 años anteriores a la declaración de concurso.
  4. No haber sido declarado en concurso, alcanzado otro acuerdo extrajudicial, o llegado a un acuerdo de refinanciación homologado judicialmente en los cinco años anteriores.
  5. No estar negociando con tus acreedores un acuerdo de refinanciación.
  6. No haber  solicitado declaración de concurso.

6 Trámites para el acuerdo extrajudicial de deudas

Los trámites para solicitar un acuerdo extrajudicial son los siguientes:

1.- Deberás rellenar y firmar un formulario normalizado, cuyo contenido se determinará mediante orden del Ministerio de Justicia.

El contenido del formulario será el siguiente:

  • Inventario del efectivo, bienes y demás ingresos.
  • Lista de acreedores, indicando su identidad, domicilio, dirección electrónica, cuantía y vencimiento de la deuda.
  • Si estás casado deberás indicar el nombre y apellidos de tu cónyuge y el régimen económico del matrimonio.

Si la vivienda familiar se puede ver afectada por el acuerdo, la solicitud deberá realizarse por ambos cónyuges o por uno con el consentimiento del otro.

2.- Presentar el formulario en una Notaría, si eres persona física no empresario o Registro Mercantil, si eres empresario.

Será competente la Notaría o Registro Mercantil correspondiente al domicilio del deudor.

Los empresarios también podrán presentar el formulario ante las Cámaras de Comercio que hayan asumido funciones de mediación.

3.- Solicitar el nombramiento de un mediador concursal.

Este nombramiento se efectuará por el Notario, Registro Mercantil o Cámara Oficial, según el caso.

El mediador concursal deberá reunir las siguientes condiciones:

  • Las previstas en la Ley 5/2012, de 6 de julio, de mediación, como titulación, formación continuada y seguro obligatorio.
  • Ser abogado, economista, titulado mercantil o auditor de cuentas, con 5 años de experiencia continuada.

4.- Comunicación de la aceptación del cargo de mediador concursal.

El Notario, Registro Mercantil o Cámara de Comercio competente deberá comunicar la aceptación del cargo de mediador concursal a:

  • Los Registros Públicos competentes y el Registro Civil
  • El Juez competente para la declaración de concurso.
  • El Registro Público Concursal, para su inscripción.
  • La Agencia Estatal de la Administración Tributaria y Tesorería General de la Seguridad Social.
  • La representación de los trabajadores, si la hubiere, haciéndoles saber su derecho a personarse en el procedimiento.

5.- Convocatoria de los acreedores y propuesta de acuerdo extrajudicial de pagos.

El mediador concursal comunicará a los acreedores la propuesta de acuerdo extrajudicial y convocará al deudor y a los acreedores a una reunión.

El plazo de negociaciones es de dos meses desde la aceptación del cargo de mediador concursal.

6.- Aceptación o no aceptación de la propuesta de acuerdo extrajudicial de pagos.

  • Si se consigue el acuerdo, se elevará a escritura pública y se publicará en el Boletín Oficial del Estado y en el Registro Público Concursal. El mediador concursal deberá supervisar el cumplimiento del acuerdo.
    • Si se cumple íntegramente, el mediador concursal lo hará constar en acta notarial que se publicará en el Registro Concursal.
    • Si no se cumple, el mediador concursal deberá instar el concurso, considerándose que el deudor incumplidor se encuentra en estado de insolvencia.
  • Si el acuerdo extrajudicial de pagos no fuera aceptado, el mediador concursal solicitará del juez competente la declaración de concurso consecutivo.

Ventajas del Acuerdo Extrajudicial de pagos

  • El deudor podrá continuar con la actividad laboral, empresarial o profesional a que se dedique.
  • Los créditos que se negocien no podrán ser ejecutados.
  • Se suspenden las ejecuciones de créditos que estén en marcha.
  • Los créditos no devengarán intereses.
  • Los acreedores no podrán instar concurso de acreedores.