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Salario inembargable: hasta cuánto te pueden embargar

Una parte de tu salario es inembargable. Es decir, aunque tengas deudas ningún acreedor puede embargar de tu nómina un importe determinado.

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Concurso consecutivo: definición, solicitud y procedimiento

El Concurso Consecutivo es un procedimiento judicial para solventar una situación económica grave.

Este procedimiento se presenta a continuación de una mediación concursal o acuerdo extrajudicial de pagos sin resultado positivo.

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La importancia del acuerdo extrajudicial de pagos en la Ley de Segunda Oportunidad

Si tu situación financiera ha llegado al límite y no sabes cómo solucionarlo, acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad puede ser tu mejor solución.

A través de este artículo conocerás todo lo que necesitas saber sobre el acuerdo extrajudicial de pagos, un paso clave del proceso para acogerte a los beneficios de esta ley y poder decir adiós a tus deudas.

¿Qué es el acuerdo extrajudicial de pagos?

La Ley de Segunda Oportunidad establece un mecanismo para alcanzar un convenio con tus acreedores y superar tu situación de insolvencia.

Se trata de un acuerdo, en vía extrajudicial, para reestructurar tus deudas y hacer posible su pago.

A través del acuerdo extrajudicial de pagos podrás pactar con tus acreedores:

  • Esperas, que son aplazamientos de pago hasta un máximo de 10 años.
  • Quitas, por las que el acreedor perdona un porcentaje del total de la deuda para que esta sea más asumible para el deudor.
  • Cesión de bienes en pago de todo o parte de tus deudas, salvo que los bienes sean necesarios para la actividad del deudor o su valor igual o superior a la deuda.
  • Conversión de la deuda en acciones o participaciones de la entidad acreedora, en obligaciones convertibles y otros instrumentos financieros.

En el acuerdo interviene una tercera persona, el mediador concursal que tratará de conseguir el acuerdo.

La decisión final la tienen los acreedores que podrán o no aceptar el acuerdo extrajudicial de pago.

¿Quién puede beneficiarse de un acuerdo extrajudicial de pagos?

  • Las personas físicas no empresarios en situación de insolvencia. Es decir, cualquier particular.
  • Las personas físicas empresarios en situación de insolvencia. Son personas físicas empresarios: el empresario mercantil o emprendedor, el profesional autónomo con trabajadores y los autónomos.
  • Las personas jurídicas de cualquier tipo.

6 Requisitos para solicitar el acuerdo extrajudicial de pagos

Para solicitar el acuerdo extrajudicial con tus acreedores deberás reunir los siguientes requisitos:

  1. Estar en situación de insolvencia o prever que no podrás cumplir regularmente las obligaciones de pago.
  2. Tener un pasivo (deudas) inferior a 5.000.000 euros.
  3. No haber sido condenado por delitos contra el patrimonio, el orden socioeconómico, falsedad documental, Hacienda, la Seguridad Social o los derechos de los trabajadores en los 10 años anteriores a la declaración de concurso.
  4. No haber sido declarado en concurso, alcanzado otro acuerdo extrajudicial, o llegado a un acuerdo de refinanciación homologado judicialmente en los cinco años anteriores.
  5. No estar negociando con tus acreedores un acuerdo de refinanciación.
  6. No haber  solicitado declaración de concurso.

6 Trámites para el acuerdo extrajudicial de deudas

Los trámites para solicitar un acuerdo extrajudicial son los siguientes:

1.- Deberás rellenar y firmar un formulario normalizado, cuyo contenido se determinará mediante orden del Ministerio de Justicia.

El contenido del formulario será el siguiente:

  • Inventario del efectivo, bienes y demás ingresos.
  • Lista de acreedores, indicando su identidad, domicilio, dirección electrónica, cuantía y vencimiento de la deuda.
  • Si estás casado deberás indicar el nombre y apellidos de tu cónyuge y el régimen económico del matrimonio.

Si la vivienda familiar se puede ver afectada por el acuerdo, la solicitud deberá realizarse por ambos cónyuges o por uno con el consentimiento del otro.

2.- Presentar el formulario en una Notaría, si eres persona física no empresario o Registro Mercantil, si eres empresario.

Será competente la Notaría o Registro Mercantil correspondiente al domicilio del deudor.

Los empresarios también podrán presentar el formulario ante las Cámaras de Comercio que hayan asumido funciones de mediación.

3.- Solicitar el nombramiento de un mediador concursal.

Este nombramiento se efectuará por el Notario, Registro Mercantil o Cámara Oficial, según el caso.

El mediador concursal deberá reunir las siguientes condiciones:

  • Las previstas en la Ley 5/2012, de 6 de julio, de mediación, como titulación, formación continuada y seguro obligatorio.
  • Ser abogado, economista, titulado mercantil o auditor de cuentas, con 5 años de experiencia continuada.

4.- Comunicación de la aceptación del cargo de mediador concursal.

El Notario, Registro Mercantil o Cámara de Comercio competente deberá comunicar la aceptación del cargo de mediador concursal a:

  • Los Registros Públicos competentes y el Registro Civil
  • El Juez competente para la declaración de concurso.
  • El Registro Público Concursal, para su inscripción.
  • La Agencia Estatal de la Administración Tributaria y Tesorería General de la Seguridad Social.
  • La representación de los trabajadores, si la hubiere, haciéndoles saber su derecho a personarse en el procedimiento.

5.- Convocatoria de los acreedores y propuesta de acuerdo extrajudicial de pagos.

El mediador concursal comunicará a los acreedores la propuesta de acuerdo extrajudicial y convocará al deudor y a los acreedores a una reunión.

El plazo de negociaciones es de dos meses desde la aceptación del cargo de mediador concursal.

6.- Aceptación o no aceptación de la propuesta de acuerdo extrajudicial de pagos.

  • Si se consigue el acuerdo, se elevará a escritura pública y se publicará en el Boletín Oficial del Estado y en el Registro Público Concursal. El mediador concursal deberá supervisar el cumplimiento del acuerdo.
    • Si se cumple íntegramente, el mediador concursal lo hará constar en acta notarial que se publicará en el Registro Concursal.
    • Si no se cumple, el mediador concursal deberá instar el concurso, considerándose que el deudor incumplidor se encuentra en estado de insolvencia.
  • Si el acuerdo extrajudicial de pagos no fuera aceptado, el mediador concursal solicitará del juez competente la declaración de concurso consecutivo.

Ventajas del Acuerdo Extrajudicial de pagos

  • El deudor podrá continuar con la actividad laboral, empresarial o profesional a que se dedique.
  • Los créditos que se negocien no podrán ser ejecutados.
  • Se suspenden las ejecuciones de créditos que estén en marcha.
  • Los créditos no devengarán intereses.
  • Los acreedores no podrán instar concurso de acreedores.

Además, es importante saber que es requisito indispensable para poder solicitar el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho (BEPI) haber intentado llegar a un acuerdo extrajudicial de pagos con los acreedores, con independencia de que haya sido posible o no lograrlo.

¿No puedes pagar tus deudas?

La Ley de Segunda Oportunidad permite a aquellas personas sin capacidad económica para saldar su obligaciones la posibilidad de cancelar sus deudas y empezar de cero.

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    ¿Qué es un concurso culpable de acreedores?

    En la mayoría de casos, el procedimiento concursal se declara fortuito, pero también puede ser calificado como concurso culpable de acreedores.

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    Plazo de prescripción de las deudas con la Seguridad Social

    Si tienes deudas con la Seguridad Social desde hace tiempo, aquí vas a descubrir si están prescritas y cuál es el plazo de prescripción de las deudas con la Seguridad Social.

    Las deudas con la Seguridad Social prescriben a los 4 años. 

    Cuando la deuda prescribe ya no estás obligado a pagar. Aunque la deuda la sigues teniendo.

    En este otro post puedes conocer los plazos de prescripción de las deudas con Hacienda.

    Ahora veamos cuándo prescriben las deudas con la Seguridad Social.

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    Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho

    El beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho (BEPI) te permite cancelar tus deudas si eres insolvente.

    Con el beneficio de exoneración del pasivo insatisfecho se abre un verdadero mecanismo de segunda oportunidad para las personas físicas insolventes.

    Este procedimiento extraordinario te dará la oportunidad de cancelar tus deudas y comenzar de nuevo tu actividad profesional o empresarial.

    Sigue con nosotros y te explicamos:

    • Qué es el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.
    • Requisitos que debes cumplir.
    • Cuáles son las modalidades Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.
    • Cómo solicitar el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.
    • Efectos del BEPI.
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    Tranquilo, no eres el único que se hace esta pregunta.

    ¿Es posible conservar la vivienda con la Ley de Segunda Oportunidad?

    Por norma general, La Ley de Segunda Oportunidad permite destinar los bienes embargables al pago de las deudas y uno de ellos puede ser la vivienda.

    No obstante, existen 3 casos en los que puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad sin perder la vivienda.

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    ¿Qué pasa si me declaro insolvente? ¿Cómo declararse insolvente?

    Si estás pasando una mala situación económica y te preocupa esta situación pero no puedes pagar tus deudas y quieres declararte insolvente, aquí te explicamos todo lo que necesitas saber.

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    No puedo pagar mis deudas y no tengo bienes

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    El Administrador Concursal y sus funciones

    El administrador concursal es una figura clave en el proceso judicial de concurso de acreedores.

    El concurso de acreedores es un procedimiento judicial que se inicia cuando una persona física o jurídica no puede hacer frente a sus deudas.

    Si eres un particular, autónomo o PYME con menos de 50 trabajadores, podrás acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para acabar con tus deudas.

    El proceso establecido en la Ley de Segunda Oportunidad se inicia mediante un acuerdo extrajudicial con tus acreedores.

    Si no consigues este acuerdo extrajudicial, se continúa con un procedimiento de concurso de acreedores. En este proceso judicial es donde entra a participar el administrador concursal.

    A través de este artículo te damos a conocer la figura del administrador concursal, el gran desconocido en los concursos de acreedores.

    Requisitos para ser administrador concursal

    Para ser administrador judicial es preciso reunir los siguientes requisitos:

    • Ser economista, titulado mercantil, auditor o abogado.
    • Tener una experiencia profesional de un mínimo de 5 años.
    • Tener formación acreditada en materia concursal.

    También podrá ser administrador concursal una persona jurídica, siempre que cumpla una serie de requisitos.

    Si te has acogido a la Ley de Segunda Oportunidad, el juez nombrará como administrador judicial al mediador judicial que ha intervenido en el acuerdo extrajudicial de pagos.

    En este caso, el mediador concursal deberá reunir los requisitos exigidos para ser administrador concursal.

    Nombramiento del administrador concursal

    ¿Quién nombra al administrador concursal?

    El encargado de nombrar al Administrador concursal será el Juez competente para conocer del procedimiento de concurso de acreedores.

    El juez nombrará al administrador judicial de entre los profesionales en materia concursal incluidos en una lista oficial de administradores concursales.

    El primer nombramiento se realizará por sorteo entre los administradores concursales que figuren en la lista oficial.

    Si el designado como administrador concursal no acepta el cargo, se designará al siguiente que figure en la lista oficial de administradores concursales.

    Salvo excepciones, será nombrado un solo administrador judicial, cuya labor será supervisada por el Juez del concurso.

    Excepción al nombramiento según el orden de la lista oficial

    Si el juez considera que el administrador concursal debe tener una experiencia, unos conocimientos o una formación especial por la complejidad del concurso, podrá designar a un administrador concursal concreto.

    En este caso, el juez deberá manifestar los motivos por los que nombra a ese determinado administrador.

    En definitiva, el nombramiento del administrador concursal se efectuará por el juez en la resolución de declaración de concurso.

    Cuántos administradores concursales se nombran

    Salvo excepciones, será nombrado un solo administrador judicial, cuya labor será supervisada por el Juez del concurso.

    Aceptación y supervisión del cargo de administrador concursal

    Aceptación del cargo de administrador concursal

    El nombramiento de administrador concursal deberá ser comunicado a la persona designada por el medio más rápido posible.

    La persona designada deberá aceptar el cargo, dentro de los 5 días siguientes a la notificación de su nombramiento, compareciendo ante el Juzgado.

    En la comparecencia el nombrado como administrador, además de aceptar el cargo, deberá:

    • Acreditar que tiene un seguro de responsabilidad civil para responder de los posibles daños que ocasione en el desempeño de su cargo.
    • Facilitar al Juzgado las direcciones postal o electrónica para la recepción de notificaciones.

    No aceptación del cargo de administrador concursal

    Si la persona designada no acepta, no comparece o no tiene seguro de responsabilidad civil, el Juez hará un nuevo nombramiento.

    Supervisión del cargo de administrador concursal

    La gestión del administrador concursal será supervisada por el Juez del concurso.

    El juez podrá solicitar al administrador concursal una información específica, una memoria del estado del procedimiento o de otra cuestión del procedimiento.

    Funciones del administrador concursal

    Entre las funciones del administrador concursal podemos citar las siguientes:

    1. Analizar y comprobar que la persona declarada en concurso (deudor) cumple los requisitos y formalidades exigidos por la ley.
    2. Procurar que el concursado continúe con su actividad.
    3. Intervenir las cuentas del deudor y controlar sus gastos.
    4. Autorizar los gastos del concursado.
    5. Examinar las deudas del concurso y relacionarlas con los acreedores.
    6. Negociar con los acreedores la devolución de las deudas.
    7. Realizar un informe que servirá como base para un convenio o liquidación:
      1. El convenio es un contrato entre el deudor y los acreedores para pagar las deudas de una forma ordenada.
      2. La liquidación consiste en presentar al Juez un plan para la venta de los bienes del deudor para pagar las deudas a los acreedores.

    ¿No puedes pagar tus deudas?

    La Ley de Segunda Oportunidad permite a aquellas personas sin capacidad económica para saldar su obligaciones la posibilidad de cancelar sus deudas y empezar de cero.

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